Info Poupança

O total de depósitos aplicados por particulares subiu em Junho para os 124.514 milhões de euros.

Este valor representa uma subida de 2,265 mil milhões de euros em relação ao mês anterior, segundo os dados divulgados pelo Banco de Portugal.

A explicação é simples: a poupança das famílias beneficiou de taxas de juro mais atractivas, que voltaram a subir em Junho, passando dos 3,54% registados em Maio para 3,63%. Ou seja, este último representa o valor mais alto desde finais de 2008.

Contas feitas, os depósitos das famílias cresceram 1,9% entre Maio e Junho de 2011.
Também a instabilidade vivida em mercados alternativos, como é o caso da bolsa contribuiu para a corrida aos depósitos a prazo, já que este último representa um investimento de menor risco.

Aliás, na Zona Euro praticamente só o Chipre e a Grécia pagam juros superiores aos oferecidos pelos bancos nacionais. Por isso mesmo, em Junho passado, o Banco de Portugal decidiu intervir, passando a monitorizar os juros praticados nos depósitos, de forma a prevenir situações que ponham em causa a solidez dos bancos.

fonte: ionline.pt

O Banco de Portugal tinha revisto para 2,7% a taxa de inflação para 2011, isto nas projecções de Inverno.

Agora, com a actual situação e pressões internacionais adicionais, a projecção de Primavera 2011-2012, publicada hoje (29.03.2011), fixa em 3,6% o valor da inflação para 2011. A verificar-se será o valor mais elevado da inflação em muitos anos.

Relativamente ao PIB, espera-se que, depois de um crescimento de 1,4% em 2010, entre em contração e caia 1,4% em 2011.

Para quem pensa aplicar o seu dinheiro em depósitos a prazo, de acordo com esta nova projecção, para obter retorno real positivo, terá de obter uma remuneração de pelo menos 4,4% brutos anuais.

Estas projecções indiciam, a curto prazo, um aumento dos juros nos depósitos a prazo disponíveis na banca portuguesa. Fiquem atentos…

O aumento da remuneração dos depósitos atrai cada vez mais portugueses. No final de Janeiro estavam aplicados 119,4 mil milhões, o valor mais alto desde 1989.

Com o acesso ao financiamento nos mercados internacionais praticamente congelado, e a preços bastante elevados, os bancos nacionais viraram atenções para os clientes e as suas poupanças. Para atrair investimento, começaram a elevar os juros oferecidos nestas aplicações, praticando taxas superiores às do mercado.

Os portugueses têm respondido às taxas mais altas apresentadas pelos bancos, apesar da “concorrência” de produtos de poupança como os certificados do Tesouro.

Em Janeiro, mês em que entraram em vigor uma série de medidas que vieram reduzir o rendimento disponível dos portugueses, o valor aplicado em depósitos ascendeu a 8.220 milhões de euros.

O investimento nestes produtos de poupança foi o mais elevado desde Abril de 2009, tendo aumentado mais de 20% face a Dezembro. Contribuiu para colocar em 119,4 mil milhões de euros o valor total aplicado pelos particulares em depósitos a prazo, sendo este o saldo mais elevado desde 1989, ano dos primeiros registos.

fonte: 22/03/2011 – Jornal de Negocios

Um indicador bastante interessante é a inflação.

As previsões do Banco de Portugal para este ano apontam para que a inflação se situe em 2011 nos 2,7%.

O mês de Fevereiro de 2011 levou a taxa de inflação (variação média anual) aos 2%, e a tendência é claramente crescente.

Ou seja, para não ver o seu dinheiro perder valor, terá de encontrar uma aplicação financeira que lhe dê uma remuneração líquida acima deste indicador.

Bons depósitos!

Seis estratégias para conseguir juros mais elevados nos depósitos

1 – Aproveitar os depósitos promocionais
A época de saldos já terminou, mas no campo do dinheiro as promoções continuam a existir nos bancos. Muitas instituições têm campanhas promocionais onde oferecem taxas elevadas para os novos clientes ou para novas entregas. A maior parte destes depósitos são de curto prazo (três meses) e não são renováveis, mas as taxas são bastante atractivas. E nesse aspecto um dos mais produtos mais interessantes é o Super Depósito 5% do BiG. Trata-se de um depósito de boas vindas com um prazo de dois meses para os novos clientes ou para clientes do banco que tragam dinheiro proveniente de outras instituições. Mas não é caso único. Também a CGD tem um produto, o Depósito Mais (disponível para vários prazos) mas que serve exclusivamente para “montantes provenientes de outras instituições de crédito”. Por exemplo, quem aplicar no Depósito Mais um Ano, irá beneficiar de uma TANB de 2,9%. Já se optar pelo mesmo produto mas com um prazo de três anos terá acesso a uma TANB de 3,75%. Também o Best tem um depósito destinado aos novos clientes que oferece uma TANB de 4% para um período três meses. A guerra entre as várias instituições para conseguir atrair clientes de bancos concorrentes está de tal de forma ao rubro que, segundo uma notícia recente do Diário de Notícias (DN), há clientes que estão a usar alguns truques para conseguirem obter estas taxas por mais do que uma vez. Segundo o DN, “alguns clientes mudam de agência dentro do mesmo banco para simular uma nova entrada de dinheiro” e assim beneficiar das taxas promocionais.

2 – Depósitos online rendem mais do que no balcão
Uma análise recente feita pelo Diário Económico no início do ano mostrava que os depósitos cuja subscrição é feita exclusivamente pela internet ofereciam o dobro da remuneração oferecida pelos tradicionais depósitos feitos ao balcão. Os últimos números mostram que as diferenças estão a começar a esbater-se mas ainda são uma realidade a ter em conta. Analisando 53 depósitos a 12 meses (recolhidos pela Deco) é possível ver que os depósitos online dão uma remuneração líquida média de 1,81%. Já a remuneração dos depósitos tradicionais não vai além dos 1,08% para o mesmo prazo. A este respeito, Paulo João, do banco Best refere: “É comum encontrar um preçário mais competitivo para constituição on-line face à oferta disponível aos balcões. Sendo que aqui, contudo, deverá ser tido em conta que existem por vezes oportunidades por explorar numa reunião ‘face-to-face’, sobretudo quando se trata de novos recursos e de montantes mais elevados”.

3 – Negociar compensa
Hoje, talvez mais do que nunca, saber negociar com o banco pode trazer-lhe frutos. Segundo António Ribeiro, economista da Deco, os bancos estão mais receptivos do que no passado para negociar as remunerações dos depósitos com os clientes. “Os bancos não querem que os seus clientes retirem dinheiro das instituições”, afirma o especialista. Por isso mesmo, conversar com o seu gestor de conta e confrontá-lo com o facto de instituições financeiras concorrentes estarem a apresentar taxas mais atractivas para estas aplicações tradicionais pode funcionar como um argumento a seu favor.

4 – Bancos pequenos oferecem mais pelo seu dinheiro
Olhando para o ‘ranking’ dos melhores depósitos do mercado há um dado que salta à vista: são as instituições de menor dimensão ou os bancos estrangeiros que oferecem os juros mais elevados, independentemente do prazo analisado. Segundo o ‘ranking’ da Deco, elaborado com base em dados recolhidos a 18 de Fevereiro, o ActivoBank, o Best, o BiG, o Banco Popular e o BPN ocupam quase sempre os lugares de destaque no top 5 dos melhores produtos. Estes bancos oferecem o dobro da remuneração face à média praticada pelo mercado. Por exemplo: nos depósitos a seis meses, tanto o Popular, como o Big, o Banif ,o BPN e o Best oferecem TANB iguais ou superiores a 3%, quando a média das TANB para o mesmo prazo se situa nos 1,51%. Este fenómeno pode ser explicado por uma aposta comercial mais agressiva por parte destas instituições para ganharem quota de mercado.

5 – Montantes mais elevados são melhor remunerados
No campo do dinheiro, o tamanho importa. Quanto maior for o “bolo” do seu investimento, maiores as probabilidades dos bancos remunerarem melhor o seu dinheiro. Analisando os preçários dos maiores bancos a operar em Portuga é possível verificar que todos eles fazem uma discriminação do juro oferecido em função dos montantes aplicados em alguns dos depósitos oferecidos. No BCP, por exemplo, no depósito Poupa Mais a um ano, se aplicar 5.000 euros usufruirá de uma TANB de 2,75%, mas se tiver 500 mil euros para aplicar a taxa sobe para os 3,75%. Mas os exemplos continuam. No BPI, um depósito simples a um ano é remunerado a uma TANB de 0,75% para os montantes inferiores a 50 mil euros. A taxa sobe para os 1,050% para os montantes que variem entre os 50 mil e os 250 mil euros. Já para as aplicações superiores a este valor, o banco oferecer uma TANB de 1,2%. Também o Santander Totta apresenta remunerações mais elevadas para quem tem montantes mais elevados para investir.

6 – Depósitos de curto prazo
Embora a remuneração dos depósitos a 12 meses tenha vindo a subir nos últimos meses, é nos prazos mais curtos (três meses) que se encontram as TAN mais elevadas. Segundo a listagem da Deco existem neste momento três depósitos que oferecem uma TANB igual ou superior a 4%. Quando a 12 meses, apenas existe um produto com remuneração semelhante. Mas não é apenas por este factor que os aforradores devem apostar nos depósitos de mais curto prazo. Tendo em conta as expectativas do mercado de que os bancos vão continuar a subir as remunerações dos depósitos a prazo, investir em aplicações de curto prazo será a melhor forma de aproveitar a previsível subida das remunerações. Por exemplo, imagine que o seu banco lhe apresenta dois depósitos com uma TANL semelhante (2%) mas um deles é um produto a 12 meses e o outro é uma aplicação a três meses. Ao apostar no depósito a 12 meses saberá que por cada mil euros investidos ao final de um ano obterá uma mais-valia de 20 euros. Já se aplicar no depósito a três meses, sabe que ao fim do primeiro trimestre receberá cinco euros. Mas se entretanto, a TANL praticada pelo banco para os depósitos a três meses subir 20 pontos base em cada um dos três trimestres seguintes, ao final de um ano, o investidor ficará com uma mais-valia de 23 euros por cada mil euros investidos. Se optar por seguir esta estratégia, saiba que os melhores depósitos actualmente praticados para este prazo pertencem ao Santander Totta- com o DP 5 com uma TANB de 5% e uma TANL de 3,93%- e ao Best que com dois depósitos (Depósito Novos Clientes e Depósito a Prazo Blue) oferece uma remuneração bruta de 4% e líquida de 3,14%

fonte: 10/03/2011 – economico.sapo.pt

Soluções de Poupança e Investimento através da partilha dos principais Depósitos a Prazo existentes em Portugal, ver aqui